Bileşik Faiz Hesaplama Aracı

Yatırımınızın gelecekteki değerini, bileşik faiz ve aylık ek yatırımlarınızla birlikte hesaplayın.

(Aylık ek yatırımın faizi, faiz işleme sıklığından bağımsız olarak 'aylık' hesaplanır.)

Bileşik Faiz Hesaplama Aracı Nasıl Çalışır? Adım Adım Açıklama

Bileşik Faiz Hesaplama aracımız, bir ana paranın (sermayenin) belirli bir faiz oranı üzerinden, kazanılan faizlerin de tekrar faiz kazanması prensibiyle (faizin faizi) zaman içinde nasıl büyüyeceğini hesaplar.

  1. Adım 1: Başlangıç Ana Para (Sermaye) Girişi: Yatırıma başlanacak veya kredi olarak alınacak ilk para miktarını girin (örn: 10.000 TL).
  2. Adım 2: Faiz Oranı Girişi (%): Dönem başına uygulanacak faiz oranını yüzde olarak girin.
  3. Adım 3: Faiz Oranının Dönemini Seçme: Girdiğiniz faiz oranının **Yıllık mı, Aylık mı, Günlük mü** olduğunu belirtin.
  4. Adım 4: Faiz Hesaplama Sıklığı (Bileşiklenme Periyodu): Faizin ne sıklıkla ana paraya ekleneceğini (bileşikleneceğini) seçin. Bu, bileşik faizin gücünü belirleyen kritik bir faktördür (Yıllık, 6 Aylık, 3 Aylık, Aylık, Günlük). Genellikle banka mevduatlarında bu “Aylık” olur.
  5. Adım 5: Vade (Süre) Girişi: Paranın yatırımda kalacağı veya kredinin kullanılacağı toplam süreyi girin ve sürenin birimini (Yıl, Ay) seçin.
  6. Adım 6: Ek Düzenli Yatırım (Opsiyonel): Eğer her dönem (örn: her ay) düzenli olarak ek para yatıracaksanız (tasarruf planı gibi), bu tutarı ve sıklığını girin.
  7. Adım 7: Bileşik Faiz Formülünü Uygulama: Araç, girdiğiniz verilere göre standart bileşik faiz formülünü uygular:Gelecekteki Değer = Ana Para * [1 + (Faiz Oranı / Bileşiklenme Sayısı)]^(Bileşiklenme Sayısı * Vade Yıl)
    • Faiz Oranı: Yıllık oranın, bileşiklenme dönemine uygun hale getirilmiş hali (örn: Yıllık %12 ise, Aylık bileşiklenme için %1).
    • Bileşiklenme Sayısı: Faizin yılda kaç kez ana paraya eklendiği (Yıllık=1, Aylık=12, Günlük=365).
    • Vade Yıl: Toplam sürenin yıl cinsinden ifadesi.

    (Düzenli ek yatırım varsa, formül anüite hesaplamalarını da içererek daha karmaşık hale gelir).

  8. Adım 8: Sonuçları Gösterme: Araç, vade sonunda ulaşılacak **Toplam Birikimi (Gelecekteki Değer)**, toplam yatırılan ana parayı ve elde edilen **Toplam Faiz Getirisini** gösterir. Genellikle yıllara veya dönemlere göre büyüme tablosu da sunulabilir.

Bileşik Faiz Nedir? “Faizin Faizi” ile Servet Büyütme (2025)

Bileşik faiz, “paranın zaman değeri” kavramının en güçlü göstergelerinden biridir ve Albert Einstein’ın “dünyanın sekizinci harikası” olarak tanımladığı söylenir. Basit faizden farklı olarak, bileşik faizde kazanılan faizler **ana paraya eklenir** ve bir sonraki faiz hesaplama döneminde **bu yeni toplam tutar üzerinden** faiz kazanılır. Kısacası, sadece ana paranız değil, kazandığınız faizler de sizin için çalışmaya başlar; yani **”faizin faizini”** kazanırsınız.

Bu “kartopu etkisi” sayesinde, özellikle uzun vadede, bileşik faizle yapılan yatırımların getirisi basit faize göre katlanarak artar.

Örnek Karşılaştırma (Yıllık %10 Faizle 1000 TL, 3 Yıl):**

  • Basit Faiz:
    • Yıl 1: 100 TL Faiz -> Toplam 1100 TL
    • Yıl 2: 100 TL Faiz -> Toplam 1200 TL
    • Yıl 3: 100 TL Faiz -> **Vade Sonu: 1300 TL** (Toplam Faiz: 300 TL)
  • Bileşik Faiz (Yıllık Bileşiklenme):
    • Yıl 1: 1000 * 0.10 = 100 TL Faiz -> Yeni Ana Para: 1100 TL
    • Yıl 2: 1100 * 0.10 = 110 TL Faiz -> Yeni Ana Para: 1210 TL
    • Yıl 3: 1210 * 0.10 = 121 TL Faiz -> **Vade Sonu: 1331 TL** (Toplam Faiz: 331 TL)

Gördüğünüz gibi, sadece 3 yılda bile bileşik faiz 31 TL daha fazla getiri sağladı. Vade uzadıkça ve faiz hesaplama sıklığı (aylık, günlük) arttıkça bu fark logaritmik olarak büyür.

Bileşik Faizin Kullanım Alanları:

Bileşik faiz prensibi, modern finansın temelidir:

  • Vadeli Mevduat Hesapları:** Bankaların sunduğu çoğu vadeli hesap, faizi belirli dönemlerde (genellikle aylık veya vade sonunda) ana paraya ekleyerek bileşik getiri sağlar.
  • Yatırım Fonları ve Bireysel Emeklilik:** Fonlarda elde edilen getiriler (kâr payı, temettü) genellikle tekrar yatırıma yönlendirilerek bileşik büyüme hedeflenir.
  • Hisse Senedi Yatırımları (Temettü):** Temettü (kâr payı) ödeyen hisse senetlerinden alınan temettüleri tekrar aynı hisseye yatırmak, bileşik getirinin gücünü kullanmaktır.
  • Krediler:** Konut, taşıt, ihtiyaç kredileri ve kredi kartı borçlarında faiz genellikle aylık olarak kalan ana paraya işler ve bileşik faiz mantığıyla çalışır. Bu nedenle borçlar hızla büyüyebilir.
  • Uzun Vadeli Tasarruf ve Yatırım Planlaması:** Gelecek hedefleri (emeklilik, ev alma) için ne kadar birikim yapılması gerektiğini hesaplamada kullanılır.

Bileşik Faiz Formülü ve Parametreleri

Bileşik faizi hesaplamak için kullanılan temel formül şöyledir:

FV = P * [1 + (r / n)]^(n*t)

  • FV (Future Value): Gelecekteki Değer (Vade sonundaki toplam tutar)
  • P (Principal): Başlangıç Ana Para
  • r (Rate): Yıllık Nominal Faiz Oranı (ondalık olarak, örn: %10 için 0.10)
  • n (Number of times compounded per year): Faizin yılda kaç kez bileşiklendiği (Yıllık=1, Altı Aylık=2, Üç Aylık=4, Aylık=12, Günlük=365)
  • t (Time): Süre (Yıl olarak)

Toplam Faiz Getirisi = FV – P

Eğer düzenli ek katkılar (PMT) varsa, formül daha karmaşık bir **Anüite Gelecek Değer** formülüne dönüşür:

FV = P * [1 + (r / n)]^(n*t) + PMT * [ ([1 + (r / n)]^(n*t) - 1) / (r / n) ]

Bileşik Faiz Hesaplama aracımız, sizin seçtiğiniz parametrelere göre bu formülleri doğru bir şekilde uygular.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

  • Bileşik faizin gücü neden zamanla artar?
    Çünkü her dönem, bir önceki dönemde kazanılan faiz de ana paraya eklenir ve o da faiz kazanmaya başlar. Bu “kartopu etkisi”, zaman uzadıkça exponansiyel (üssel) bir büyüme yaratır. İlk yıllarda etki küçükken, 10, 20, 30 yıl gibi uzun vadelerde inanılmaz boyutlara ulaşabilir.
  • Faizin daha sık bileşiklenmesi (örn: aylık vs yıllık) neyi değiştirir?
    Faiz ne kadar sık ana paraya eklenirse (bileşiklenme sıklığı ‘n’ ne kadar yüksekse), “faizin faizi” etkisi o kadar erken başlar ve toplam getiri o kadar yüksek olur. Yıllık %12 faiz oranında, aylık bileşiklenme yıllık bileşiklenmeden daha fazla kazandırır. Günlük bileşiklenme ise aylıktan biraz daha fazla kazandırır.
  • Bankaların verdiği “Hoş Geldin Faizi” oranları genellikle basit mi bileşik mi hesaplanır?
    Bankaların reklamlarında sunduğu yüksek “Hoş Geldin” veya “Tanışma” faiz oranları genellikle **yıllık basit faiz eşdeğeri** olarak ifade edilir, ancak vade sonunda elde edeceğiniz net getiri genellikle o vadeye denk gelen (örn: 32 günlük) basit faiz tutarıdır. Eğer paranızı aynı orandan tekrar tekrar bağlayamazsanız, ilan edilen yıllık oran kadar bir bileşik getiri elde edemezsiniz.
  • Enflasyonun bileşik faiz üzerindeki etkisi nedir?
    Çok önemlidir. Eğer yıllık bileşik faiz getiriniz %40 ise ama o yıl enflasyon %60 olmuşsa, nominal olarak paranız artmış olsa da **reel (gerçek) alım gücünüz** azalmış demektir (Reel Getiri ≈ Faiz Oranı – Enflasyon Oranı). Yatırım kararlarında her zaman enflasyonun üzerinde bir getiri hedeflenmelidir.
  • Hesaplanan faizden vergi kesilir mi?
    Evet. Türkiye’de elde edilen faiz gelirleri (mevduat, tahvil vb.) üzerinden Gelir Vergisi Stopajı kesintisi yapılır. Hesaplama aracının gösterdiği sonuç genellikle **brüt** faizdir. Net getiriyi bulmak için güncel stopaj oranına göre vergi kesintisini düşmeniz gerekir.
  • Düzenli ek yatırım yapmak getiriyi nasıl etkiler?
    Çok olumlu etkiler. Düzenli olarak (örn: her ay) küçük miktarlarda bile olsa ek yatırım yapmak, hem ana paranızı artırır hem de bileşik faizin üzerine eklenecek yeni tutarlar yaratarak “kartopu” etkisini hızlandırır. Uzun vadeli birikim için en etkili stratejilerden biridir.