Kredi Dosya Masrafı Hesaplayıcısı

Kredi Dosya Masrafı Nedir? Nasıl Hesaplanır ve İadesi Mümkün mü?

Kredi Çekerken Ödenen Dosya Masrafı Hakkında Her Şey

Kredi dosya masrafı, bankaların bireysel müşterilerden alabileceği resmi bir ücrettir. Bu masraf, 2014 yılında yürürlüğe giren Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği ile belirlenmiştir. Bu rehberde:

• Kredi dosya masrafı nedir?
• Ne kadar olabilir?
• Nasıl hesaplanır?
• İadesi mümkün mü?
• Haksız şart nedir? gibi konulara detaylı olarak değineceğiz.

💡 Hemen hesaplamak ister misiniz? Sayfanın başında yer alan Kredi Dosya Masrafı Hesaplayıcımızı kullanarak azami masrafı birkaç saniyede öğrenin!

Dosya Masrafı Nedir?

Kredi dosya masrafı, bankaların bireysel müşterilerden alabileceği ve kredi tutarının en fazla binde 5’i oranında olabilecek bir ücrettir. Bu masraf, kredi başvurusu sürecinde bankanın harcayacağı idari ve idari olmayan giderler karşılığıdır.

📌 Örnek: 100.000 TL kredi çeken bir bireysel müşteriye en fazla 500 TL dosya masrafı kesilebilir. (100.000 x 0,005 = 500 TL)

Sigorta, İpotek, Ekspertiz Ücretleri Dosya Masrafına Dahil mi?

Hayır, dosya masrafına dahil değildir. Bankalar, kredi verirken müşteriden sigorta, ekspertiz, ipotek gibi ek ücretler de talep edebilir. Ancak bu ücretler:

• Bankanın başka kurumlara (sigorta şirketi, ekspertiz firması) aktardığı tutarlardır,
• Asıl dosya masrafı ile karıştırılmamalıdır.

Azami Dosya Masrafı Ne Kadar Olabilir?

Kredi tutarının binde 5’inden fazla olamaz. Bu oran, Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği ile belirlenmiştir.

Haksız Şart Nedir?

Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un 5. maddesine göre:

Haksız şart, tüketiciyle müzakere edilmeden sözleşmeye dâhil edilen ve tarafların sözleşmeden doğan hak ve yükümlülüklerinde dürüşlük kuralına aykırı düşecek biçimde tüketici aleyhine dengesizliğe neden olan sözleşme şartlarıdır.

Bu tanım gereği, 2014 yılında yönetmelik yürürlüğe girmeden önce kredi çeken müşterilerin dosya masrafı gibi haksız şarta tabi tutulmuş olabileceği mahkemelerce belirlenmiştir.

Dosya Masrafının İadesi Mümkün mü?

Evet, iade talebi mümkündür. Özellikle:

1. 2014’den Önce Kredi Çekenler:

• 2014 yılında yürürlüğe giren yönetmelik öncesi kredi sözleşmeleri, dosya masrafı gibi maddeler açısından haksız şart olarak değerlendirilmiştir.
• Bu nedenle, bu tarihten önce alınan krediler için dosya masrafı iadesi talebi sıklıkla olumlu sonuçlanmaktadır.

2. 2014’ten Sonra Kredi Çekenler:

• Azami miktar olan binde 5 oranına uyulmamışsa (örneğin 100.000 TL kredi için 600 TL masraf kesilmişse), bu durumda fazla kesilen tutarın iadesi talep edilebilir.

Dosya Masrafını Geri Almak İçin Ne Yapmalı?

1. Tüketici Hakem Heyetlerine Başvuru

• İade talebiniz için ikametgahınızın veya işlemin yapıldığı ilçedeki Tüketici Hakem Heyetine başvurabilirsiniz.
• Başvuru sırasında bankadan aldığınız dekont ve başvuru dilekçesi gerekir.

2. Süreç

• Hakem heyeti, başvurunuzun ardından 6 ay içinde karar verir.
• Karar lehinize ise banka, size ilgili tutarı iade eder.

3. Zaman Aşımı

• Bu tür işlemlerde zaman aşımı süresi 10 yıldır.
• Geçmişe dönük son 10 yıl içindeki krediler için iade talebinde bulunabilirsiniz.

Kredi Türlerine Göre Masraflar

1. Bireysel (İhtiyaç) Kredisi

• Genelde dosya masrafı ve bazen ferdi kaza veya hayat sigortası gibi ek masraflar olabilir.
• Bankadan bankaya değişebilir.

2. Konut Kredisi

• Ekstra olarak ekspertiz, taşınamaz rehin, DASK, konut sigortası gibi masraflar talep edilebilir.
• Bazı bankalar hayat sigortası zorunlu tutabilir.

3. Taşıt Kredisi

• Kasko sigortası zorunludur.
• Bazı bankalar hayat ve ferdi kaza sigortası da talep edebilir.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

🔹 Dosya masrafı ne zaman alınmaz?

Kredi tutarının binde 5’inden fazla masraf kesilemez.

🔹 Dosya masrafı her kredi türü için geçerli mi?

Evet, bireysel, konut ve taşıt kredileri için geçerlidir.

🔹 2014’ten sonra dosya masrafı iadesi mümkün mü?

Evet, fazla masraf kesilmişse iade edilebilir.

🔹 İade süreci ne kadar sürer?

Tüketici Hakem Heyeti başvurunuzdan sonra en geç 6 ay içinde karar verir.

Sonuç: Haklarınızı Bilin

Kredi dosya masrafı, bankaların size resmi olarak kesebileceği bir ücrettir. Ancak bu masraf, haksız şart kapsamına girebilir. Özellikle 2014’ten önce kredi çekenlerin iade talepleri çok yüksek oranda olumlu sonuçlanmaktadır.

⚖️ Uyarı: Bu hesaplayıcı ve bilgiler bilgilendirme amaçlıdır. Daha detaylı bilgi ve işlem için bir avukatla görüşün.