Kredi Yapılandırma (Refinansman) Hesaplama

Mevcut kredinizi daha düşük faizle veya uzun vadeli olarak yeniden yapılandırınca ne kadar tasarruf edeceğinizi öğrenin.

Not: Bu hesaplama sadece anapara ve faiz üzerinden yapılmaktadır. KKDF ve BSMV gibi vergiler ve ek masraflar dahil edilmemiştir.

Uyarı: Bu araç bilgilendirme amaçlıdır. Kesin oranlar ve komisyonlar için bankanızla görüşün.

Kredi Yapılandırma (Refinansman) Nedir? Nasıl Hesaplanır ve Ne Zaman Uygundur?

Mevcut Kredinizi Daha Uygun Şartlara Göre Yeniden Yapılandırın

Kredi yapılandırma ya da yaygın adıyla refinansman, mevcut bir kredi borcunuzu daha düşük faizle, daha uzun vadeli veya her ikisiyle birlikte yeniden düzenleyerek toplam maliyetinizi düşürmeye veya aylık yükünüzü hafifletmeye yarayan bir yöntemdir.

Bu rehberde:

  • Refinansman nedir?
  • Nasıl hesaplanır?
  • Ne zaman uygundur?
  • Erken ödeme komisyonu nedir? gibi konulara detaylı olarak değineceğiz.

💡 Hemen hesaplamak ister misiniz? Sayfanın başında yer alan Kredi Yapılandırma Hesaplayıcımızı kullanarak yeni aylık taksit ve toplam tasarrufu birkaç saniyede öğrenin!

Kredi Yapılandırma (Refinansman) Nedir?

Refinansman, mevcut kredi borcunuzu, daha uygun faiz veya daha uzun vade gibi yeni şartlarla başka bir kredi ile kapatma işlemidir. Bu işlem, genellikle:

  • Daha düşük faiz oranından yararlanmak,
  • Aylık ödeme yükünü azaltmak,
  • Toplam ödeme maliyetini düşürmek amacıyla yapılır.

Örnek:

  • 100.000 TL kalan borcunuz var.
  • Aylık faiz: %2,25
  • Kalan vade: 48 ay
  • Yeni teklif: Aylık faiz %1,75, vade 60 ay

Bu durumda, aylık taksit azalır, toplam ödeme azalabilir veya artabilir, ancak nakit akışınız rahatlar.

Refinansman Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Refinansman, iki farklı ödeme planı karşılaştırılarak hesaplanır:

  1. Mevcut kredi için aylık taksit ve toplam ödeme hesaplanır.
  2. Yeni kredi için aylık taksit ve toplam ödeme hesaplanır.
  3. Bu iki değer karşılaştırılır.

Hesaplama Formülü (Eşit Taksit – Annüite):

  • K: Kalan ana para
  • r: Aylık faiz oranı
  • n: Kalan vade (ay)

Refinansman Ne Zaman Uygundur?

Refinansman, aşağıdaki durumlarda avantajlı olabilir:

  • Faiz oranları düştü.
  • Aylık ödeme yükünüz yüksek.
  • Kredi vadesi uzatılarak nakit akışı rahatlatılmak isteniyor.
  • Birden fazla kredi birleştirilerek yönetim kolaylaştırılmak isteniyor.

⚠️ Dikkat: Refinansman için genellikle erken ödeme komisyonu (genellikle %2’ye kadar) ödenebilir. Bu maliyet, tasarrufa göre değerlendirilmelidir.

Erken Ödeme Komisyonu Nedir?

Bazı bankalar, kredi sözleşmelerinde erken ödeme komisyonu (başka bir deyişle erken kapatma tazminatı) uygular. Bu komisyon, kalan anapara üzerinden %2’ye kadar olabilir.

💡 Bilgi: 2023 itibariyle yeni kredi sözleşmelerinde erken ödeme komisyonu uygulanamamaktadır. Ancak eski sözleşmelerde hâlâ geçerli olabilir.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

🔹 Refinansman için hangi bankaya başvurabilirim?

Mevcut kredinizi veren banka veya başka bir banka ile refinansman yapabilirsiniz.

🔹 Refinansman yapınca kredi notuma etkisi olur mu?

Olumsuz etkisi olmaz, aksine iyi yönetim sonucu artabilir.

🔹 Taşıt ve ihtiyaç kredileri için refinansman yapılabilir mi?

Evet, taşıt, ihtiyaç, konut gibi tüm kredi türleri için yapılabilir.

🔹 Refinansman sadece faizle mi yapılır?

Hayır, vade uzatımı veya iki kredinin birleştirilmesi gibi şekillerde de yapılabilir.

Sonuç: Refinansman Kararını Akıllıca Verin

Kredi yapılandırma, mali durumunuzu iyileştirmek için etkili bir yöntemdir. Ancak:

  • Yeni faiz ve vade koşullarını dikkatlice inceleyin,
  • Erken ödeme komisyonu gibi ek maliyetleri hesaba katın,
  • Toplam ödeme maliyeti açısından karşılaştırın.

🏦 Uyarı: Bu hesaplayıcı bilgilendirme amaçlıdır. Kesin bilgi için bankanızla görüşün.