Kredi Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama

Kredi Yıllık Maliyet Oranı (Efektif Faiz) Nedir? Nasıl Hesaplanır?

Kredi Alırken Gerçek Maliyeti Görmek İçin Bu Oranı Bilmelisiniz

Kredi yıllık maliyet oranı, genellikle efektif faiz oranı olarak da bilinir. Bu oran, sadece faiz değil, aynı zamanda sigorta, dosya masrafı, KKDF, BSMV, tahsis ücreti gibi tüm masrafların dikkate alındığı, kredinin gerçek maliyetini gösteren yüzdesel değerdir.

Bu rehberde:

• Yıllık maliyet oranı nedir?
• Neden önemlidir?
• Nasıl hesaplanır?
• Hangi masraflar dahildir? gibi konulara detaylı olarak değineceğiz.

💡 Hemen hesaplamak ister misiniz? Sayfanın başında yer alan Kredi Yıllık Maliyet Oranı Hesaplayıcımızı kullanarak gerçek maliyeti birkaç saniyede öğrenin!

Kredi Yıllık Maliyet Oranı (Efektif Faiz) Nedir?

Yıllık maliyet oranı, kredi çekerken ödediğiniz toplam maliyetin, kredi tutarına göre yıllık olarak hesaplanan yüzdesidir.

Bu oran, sadece faiz değil, tüm ek ücret ve masrafları da içerir. Bu nedenle, farklı bankaların sunduğu teklifleri karşılaştırırken en doğru kriter budur.

Neden Önemlidir?

Faiz oranı düşük görünen bir kredi, yüksek masraflar sebebiyle yıllık maliyet oranı açısından daha pahalı olabilir. Bu nedenle:

• Farklı bankaların tekliflerini karşılaştırırken kullanılır,
• Gerçek maliyeti daha iyi anlamanızı sağlar,
• Daha bilinçli bir karar almanıza yardımcı olur.

Hangi Masraflar Dahildir?

Yıllık maliyet oranı hesaplanırken şu masraflar dikkate alınır:

• Faiz
• KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu)
• BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi)
• Dosya masrafı
• Tahsis ücreti
• Zorunlu sigorta (hayat, kasko, DASK vs.)
• Ekspertiz ücreti
• İpotek ve v.b. masraflar

💡 Bilgi: Konut kredilerinde KKDF ve BSMV genellikle muaf tutulur.

Yıllık Maliyet Oranı Nasıl Hesaplanır?

Gerçek efektif faiz oranı, iç iskonto yöntemi ile hesaplanır. Ancak basitleştirilmiş bir hesaplama için:

• Toplam geri ödeme miktarı hesaplanır,
• Buradan faiz ve masraflar çıkarılır,
• Bu toplam, kredi tutarına ve vadeye göre yıllık orana dönüştürülür.

Örnek Hesaplama:

• Kredi Tutarı: 50.000 TL
• Vade: 60 ay
• Yıllık Faiz Oranı: %2,75
• Toplam Masraflar: 1.500 TL

Bu durumda toplam faiz ve masraf üzerinden yıllık maliyet oranı yaklaşık %5,50 olabilir.

Aylık ve Yıllık Maliyet Oranı Arasındaki Fark Nedir?

• Aylık maliyet oranı: Kredinin 1 ayda maliyetidir.
• Yıllık maliyet oranı: 12 ayda biriken toplam maliyettir.

Bankalar, genellikle yıllık oranı belirtir.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

🔹 Yıllık maliyet oranı hangi yasa ile zorunludur?

Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemeleri ile bankaların bu oranı açıklaması zorunludur.

🔹 Efektif faiz oranı her zaman aynı mıdır?

Hayır, kredi türü, vade, masraflar ve faiz oranına göre değişir.

🔹 Kredi maliyet oranı nasıl düşürülür?

• Daha az masraflı krediler seçilmelidir.
• Daha uzun vadeler bazı durumlarda avantaj sağlayabilir.
• Kredi notu yüksek olanlar daha düşük oranlar alabilir.

🔹 Masraflar kredi tutarına mı eklenir?

Evet, bazı masraflar kredi tutarına eklenerek taksitlendirilir.

Sonuç: Kredi Seçerken Yıllık Maliyet Oranına Dikkat Edin

Kredi alırken sadece faiz oranına bakmak yanıltıcı olabilir. Gerçek maliyeti anlamak için yıllık maliyet oranı (efektif faiz) çok önemlidir.

🏦 Uyarı: Bu hesaplayıcı bilgilendirme amaçlıdır. Kesin bilgi için bankanızla görüşün.