Kredi Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama

Kredi tutarı, vade, faiz oranı ve toplam masraflara göre yıllık maliyet oranını (efektif faiz) öğrenin.

Not: Bu hesaplama, efektif faiz oranı (yıllık maliyet oranı) hesaplaması yapar. Toplam masraflar; sigorta, dosya masrafı, KKDF, BSMV vb. olabilir.

Uyarı: Bu araç bilgilendirme amaçlıdır. Kesin oranlar için bankanızla görüşün.

Ne Kadar Kredi Alabilirim? Hesaplaması Nasıl Yapılır ve Kredi Miktarını Etkileyen Faktörler Nelerdir?

Kredi Çekme Hakkınızı Öğrenin

Ne kadar kredi alabilirim? Bu soru, bankalara kredi başvurusu yapmayı düşünen her bireyin ilk sorduğu sorulardan biridir. Kredi miktarı, sadece gelirinize değil, kredi notunuza, mevcut borçlarınıza ve bankanın politikalarına göre de değişir.

Bu rehberde:

  • Kredi miktarı nasıl hesaplanır?
  • Belgelenebilir gelir nedir?
  • Kredi notu etkiler mi?
  • Mevcut taksitler kredi miktarını nasıl etkiler? gibi konulara detaylı olarak değineceğiz.

💡 Hemen hesaplamak ister misiniz? Sayfanın başında yer alan Kredi Miktarı Hesaplayıcımızı kullanarak tahmini kredi tutarınızı birkaç saniyede öğrenin!

Banka Ne Kadar Kredi Verir?

Bankalar, kredi başvurusu yapan kişilerin:

  • Belgelenebilir gelirinin yarısını geçmeyecek şekilde aylık taksit ödemesi yapabileceğini varsayar.
  • Bu miktar, mevcut kredi taksitleriniz çıkarıldıktan sonra hesaplanır.

Örnek Hesaplama:

  • Aylık gelir: 20.000 TL
  • Maksimum aylık taksit: 20.000 / 2 = 10.000 TL
  • Mevcut taksit: 3.000 TL
  • Kullanılabilir taksit: 10.000 – 3.000 = 7.000 TL

Bu durumda, 7.000 TL’ye uygun taksitli bir kredi miktarı hesaplanabilir.

Belgelenebilir Gelir Nedir?

Belgelenebilir gelir, bankaların başvurunuzu değerlendirirken referans aldığı, resmi belgelerle kanıtlanabilir gelirinizdir.

Örnek Belgeler:

  • Memur ve özel sektör çalışanları: Maaş bordrosu, SGK prim kayıtları
  • Serbest meslek sahipleri: Beyanname, vergi levhası
  • İşletme sahipleri: Ticari hesap özeti, gelir takip belgesi

💡 Bilgi: Gelir belgesi olmadan kredi başvurusu genellikle reddedilir.

Kredi Notu Kredi Miktarını Etkiler mi?

Evet, kredi notu (TKDK skoru), başvurunuzun onaylanma olasılığını ve alabileceğiniz kredi miktarını doğrudan etkiler.

  • Yüksek not: Daha fazla kredi miktarı ve daha iyi faiz oranı.
  • Düşük not: Başvurunuz reddedilebilir veya daha düşük miktarla sınırlı kalabilir.

Mevcut Taksitler Kredi Miktarını Nasıl Etkiler?

Bankalar, toplam gelirinizin yarısı üzerinden aylık taksit ödenmesine izin verir. Bu miktar, mevcut taksitleriniz çıkarıldıktan sonra hesaplanır.

Örnek:

  • Aylık gelir: 25.000 TL
  • Maksimum taksit: 12.500 TL
  • Mevcut taksit: 5.000 TL
  • Yeni kredi için kullanılabilir taksit: 7.500 TL

Yasal Sınırlar Nelerdir?

  • Aylık toplam taksit ödemeleri, belgelenebilir hane gelirinin yarısını geçemez.
  • Bu kural, borçluların aşırı borçlanmasını önlemek için uygulanır.

Kredi Miktarı Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Kredi miktarı, aşağıdaki formülle hesaplanabilir:

  • P: Kredi tutarı
  • PMT: Aylık taksit
  • r: Aylık faiz oranı
  • n: Vade (ay)

Sık Sorulan Sorular (SSS)

🔹 Belgelenebilir gelir olmadan kredi alabilir miyim?

Hayır, gelir belgesi olmadan bankalardan kredi çekmek mümkün değildir.

🔹 Kredi notum düşükse kredi alamaz mıyım?

Düşük notla daha zor alabilirsiniz. Ancak bazı bankalar özel kampanyalar sunabilir.

🔹 Hane geliri kredi miktarını etkiler mi?

Evet, aileyle birlikte yaşıyorsanız, tüm hane üyelerinin geliri dikkate alınabilir.

🔹 Taşıt ve ihtiyaç kredisi miktarı aynı mı hesaplanır?

Evet, hesaplama yöntemi genelde aynıdır.

Sonuç: Kredi Miktarınızı Akıllıca Planlayın

Kredi alırken:

  • Gelir ve giderlerinizi dikkatlice hesaplayın,
  • Mevcut borçlarınızı göz önünde bulundurun,
  • Kredi notunuzu olumsuz etkileyecek durumlardan kaçının,
  • Farklı bankaların tekliflerini karşılaştırın.

🏦 Uyarı: Bu hesaplayıcı bilgilendirme amaçlıdır. Kesin miktarlar için bankanızla görüşün.