Ticari İhtiyaç Kredisi Hesaplama
İşletmenizin sermaye ihtiyacını karşılamak için aylık taksit veya toplam kredi tutarını hesaplayın.
Not: Bu hesaplama, KKDF ve BSMV dahil edilmemiştir. Ticari ihtiyaç kredilerinde KKDF oranı %0, BSMV oranı %5’tir.
Uyarı: Bu araç bilgilendirme amaçlıdır. Kesin oranlar için bankanızla görüşün.
Ticari İhtiyaç Kredisi Nedir? Nasıl Hesaplanır ve Başvuru Şartları Nelerdir?
İşletmeniz İçin Akıllı Finansman: Ticari İhtiyaç Kredisi
Ticari ihtiyaç kredisi, KOBİ’lerin, esnafın ve ticari işletmelerin işletme sermayesi, nakit akışı, stok takviyesi, teknoloji ve ekipman alımı gibi ihtiyaçlarını karşılamak için bankalardan aldıkları özel bir kredi türüdür.
Bu rehberde:
- Ticari ihtiyaç kredisi nedir?
- KOBİ ve esnaf kredisi arasındaki fark nedir?
- Başvuru şartları nelerdir?
- Nasıl hesaplanır?
- Vergi ve fonları nelerdir? gibi konulara detaylı olarak değineceğiz.
💡 Hemen hesaplamak ister misiniz? Sayfanın başında yer alan Ticari İhtiyaç Kredisi Hesaplayıcımızı kullanarak aylık taksit ve toplam maliyeti birkaç saniyede öğrenin!
Ticari İhtiyaç Kredisi Nedir?
Ticari ihtiyaç kredisi, işletmelerin faaliyetlerini sürdürebilmek, nakit akışını düzenleyebilmek veya yatırım yapabilmek için bankalardan borç olarak kullandıkları finansal bir araçtır.
Bu krediler:
- Kurumsal şirketler,
- Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler (KOBİ),
- Esnaflar tarafından alınabilir.
KOBİ ve Esnaf Nedir?
KOBİ (Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler)
- 250 kişiden az çalışanı olan,
- Yıllık mali bilançosu 250 milyon TL’yi geçmeyen işletmelerdir.
Esnaf
- Küçük sermaye ve zanaat sahibi işletmelerdir.
Ticari İhtiyaç Kredisi Başvuru Şartları
- İşletme Sahibi Olmak: Gerçek veya tüzel kişi olabilir.
- İşletme Faaliyet Belgesi: İşletmenin resmi olarak faal olduğunu gösteren belge.
- Mali Durum: Defteri kebir, gelir tablosu gibi belgeler.
- Kredi Notu: İşletmenin geçmiş borç ödemeleri incelenir.
- Teminat: Bazı bankalar teminat ister. Alternatif olarak Kredi Garanti Fonu (KGF) da kullanılabilir.
💡 Bilgi: KGF, teminat yetersizliği olan KOBİ’lere kefalet ederek kredi alma imkanı sunar.
Ticari İhtiyaç Kredisi Nasıl Hesaplanır?
Ticari ihtiyaç kredisi, eşit taksit (annüite) yöntemiyle hesaplanır:
- K: Kredi tutarı
- r: Aylık faiz oranı
- n: Vade (ay)
Örnek Hesaplama:
- Kredi Tutarı: 100.000 TL
- Yıllık Faiz Oranı: %2,75 → Aylık: %0,2292
- Vade: 36 Ay
Ticari İhtiyaç Kredisi Vergileri ve Fonları
- BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Faiz üzerinden %5
- KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu): Faiz üzerinden %0
💡 Bilgi: Ticari amaçlı kredilerde KKDF oranı %0‘dır.
En Fazla Kaç Ayda Geri Ödenebilir?
- Ticari ihtiyaç kredileri en fazla 60 aya kadar vadelendirilebilir.
Sık Sorulan Sorular (SSS)
🔹 Ticari ihtiyaç kredisinde KKDF oranı nedir?
Ticari amaçlı alımlarda KKDF oranı %0‘dır.
🔹 KOBİ kredisi almak için ne gerekir?
İşletme faaliyet belgesi, mali tablolar ve banka ile olan ilişkileriniz değerlendirilir.
🔹 Esnaf kredisi alabilir miyim?
Evet, esnaf da ticari ihtiyaç kredisinden yararlanabilir.
🔹 KGF nedir ve nasıl çalışır?
Kredi Garanti Fonu, teminatınız yetersizse bankaya kefalet eder. Başvuru için KGF ile ortak olan bir bankaya başvurmanız yeterlidir.
Sonuç: Ticari İhtiyaç Kredisiyle İşletmenizi Geliştirin
Ticari ihtiyaç kredisi, işletmenizin büyümesi ve sürdürülebilirliği için güçlü bir finansal araçtır. Ancak:
- Faiz ve vergileri hesaplamalısınız,
- Vade ve taksit tutarını gelirinizle dengelemelisiniz,
- Gerekli belgeleri eksiksiz hazırlamalısınız.
🏢 Uyarı: Bu hesaplayıcı bilgilendirme amaçlıdır. Kesin bilgi için bankanızla görüşün.