Ticari Kredi Hesaplama

Esnaf ve KOBİ kredilerinizin aylık taksitini veya toplam kredi tutarını hesaplayın.

Not: Bu hesaplama, KKDF ve BSMV dahil edilmemiştir. Ticari kredilerde KKDF oranı %0, BSMV oranı %5’tir.

Uyarı: Bu araç bilgilendirme amaçlıdır. Kesin oranlar için bankanızla görüşün.

Ticari Kredi Nedir? Nasıl Hesaplanır ve Başvuru Şartları Nelerdir?

İşletmeniz İçin Doğru Finansman: Ticari Kredi

Ticari kredi, esnaf, KOBİ ve diğer ticari işletmelerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak için bankalardan aldıkları özel finansal ürünlerdir. Bu krediler, ihtiyaç, iş yeri, araç, nakit avans gibi farklı amaçlarla kullanılabilir.

Bu rehberde:

  • Ticari kredi nedir?
  • Hangi türlerde olur?
  • Başvuru şartları nelerdir?
  • Nasıl hesaplanır?
  • Vergi ve fonları nelerdir? gibi konulara detaylı olarak değineceğiz.

💡 Hemen hesaplamak ister misiniz? Sayfanın başında yer alan Ticari Kredi Hesaplayıcımızı kullanarak aylık taksit ve toplam maliyeti birkaç saniyede öğrenin!

Ticari Kredi Nedir?

Ticari kredi, esnaf ve KOBİ gibi işletmelerin finansman sağlayıcı kuruluşlardan aldıkları her türlü borçtur.

Örnek Ticari Kredi Türleri:

  • Ticari İhtiyaç Kredisi
  • İş Yeri Kredisi
  • Ticari Araç Kredisi
  • Ticari Nakit Avans

Ticari Kredi Türleri

1. Ticari İhtiyaç Kredisi

  • İşletme sermayesi, stok takviyesi, teknoloji ve ekipman alımı gibi ihtiyaçlar için alınır.

2. İş Yeri Kredisi

  • Yeni bir iş yeri satın almak, mevcut iş yerini devralmak veya yatırım amaçlı taşınmaz alımı için kullanılır.

3. Ticari Araç Kredisi

  • İşletme faaliyetlerinde kullanılacak araç alımı için kullanılır.

Ticari Kredi Başvuru Şartları

  1. İşletme Sahibi Olmak: Gerçek veya tüzel kişi olabilir.
  2. İşletme Faaliyet Belgesi: İşletmenin resmi olarak faal olduğunu gösteren belge.
  3. Mali Durum: Defteri kebir, gelir tablosu gibi belgeler.
  4. Kredi Notu: İşletmenin geçmiş borç ödemeleri incelenir.
  5. Teminat: Bazı bankalar teminat ister. Alternatif olarak Kredi Garanti Fonu (KGF) da kullanılabilir.

💡 Bilgi: KGF, teminat yetersizliği olan KOBİ’lere kefalet ederek kredi alma imkanı sunar.

Ticari Kredi Nasıl Hesaplanır?

Ticari krediler, eşit taksit (annüite) yöntemiyle hesaplanır:

  • K: Kredi tutarı
  • r: Aylık faiz oranı
  • n: Vade (ay)

Örnek Hesaplama:

  • Kredi Tutarı: 150.000 TL
  • Yıllık Faiz Oranı: %2,50 → Aylık: %0,2083
  • Vade: 36 Ay

Ticari Kredi Vergileri ve Fonları

  • BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Faiz üzerinden %5
  • KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu): Faiz üzerinden %0

💡 Bilgi: Ticari amaçlı kredilerde KKDF oranı %0‘dır.

En Fazla Kaç Ayda Geri Ödenebilir?

  • İş yeri kredileri en fazla 120 aya kadar vadelendirilebilir.
  • Diğer ticari krediler genellikle en fazla 60 aya kadar olabilir.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

🔹 Ticari kredilerinde KKDF oranı nedir?

Ticari amaçlı alımlarda KKDF oranı %0‘dır.

🔹 KOBİ kredisi almak için ne gerekir?

İşletme faaliyet belgesi, mali tablolar ve banka ile olan ilişkileriniz değerlendirilir.

🔹 Esnaf kredisi alabilir miyim?

Evet, esnaf da ticari kredilerinden yararlanabilir.

🔹 KGF nedir ve nasıl çalışır?

Kredi Garanti Fonu, teminatınız yetersizse bankaya kefalet eder. Başvuru için KGF ile ortak olan bir bankaya başvurmanız yeterlidir.

Sonuç: Ticari Krediyle İşletmenizi Geliştirin

Ticari kredi, işletmenizin büyümesi ve sürdürülebilirliği için güçlü bir finansal araçtır. Ancak:

  • Faiz ve vergileri hesaplamalısınız,
  • Vade ve taksit tutarını gelirinizle dengelemelisiniz,
  • Gerekli belgeleri eksiksiz hazırlamalısınız.

🏢 Uyarı: Bu hesaplayıcı bilgilendirme amaçlıdır. Kesin bilgi için bankanızla görüşün.